Банкротство физ лиц
Оценки: 1 (5 из 5)

инструкция по банкротствуПроцедура банкротства физического лица позволит освободиться от кредитной кабалы и не повторять ошибки должников, которые набирают новые займы и стараются погасить ими прежние долги. Процедура банкротства выполняется на основании Федерального закона № 127 и считается единственным законным механизмом в РФ, который позволит погасить обязательства по сделкам и списать не оплаченные долги.

Основное условия запуска процедуры банкротства заключается в невозможности справляться с кредитной нагрузкой, вовремя погашать платежи по займам и другим договорам. Для подачи заявления в арбитражный суд необязательно указывать причину, по которой наступила финансовая несостоятельность.

Подавать на банкротство можно уже после последнего платежа и в случае, когда должник чувствует, что очередной взнос по кредиту или займу, независимо от его суммы, невозможен. Будет ошибкой полагать, что подавать на банкротство можно только спустя 90 дней после просрочки.

Трехмесячный срок предусмотрен для кредиторов, которые желают, за счет банкротства, получить долг, выставив имущество гражданина на продажу через публичные торги. Самому предполагаемому банкроту такой срок выдерживать не нужно.

Условия признания гражданина банкротом

фото банкротаОсновное условие, когда можно запустить банкротство, это наличие общей суммы долга, составляющей 500 тысяч рублей. Ошибкой будет полагать, что необходимо ждать до того как долги будут копиться до этой суммы. Если есть сомнения в платежеспособности, то обратиться с заявлением в арбитражную инстанцию можно и при долге, гораздо меньшем.

Для того чтобы гражданина признали банкротом понадобится собрать документы и подтвердить свою неплатежеспособность. Для этого понадобится предоставить:

  1. Справку из банка о наличии суммы долга. Самостоятельное ее оформление может затянуться, так как часто коммерческие организации зарегистрированы по юридическому адресу не в регионе нахождения должника. Ошибкой считается предоставить в арбитражную инстанцию сумму приблизительной задолженности или только исполнительный лист. Если состоялось решение суда, то понадобится предоставить его копию, желательно нотариально заверенную.
  2. Документы, которые подтверждают наличие имущества. Можно предоставить правоустанавливающие сведения на недвижимость, сведения о залоговом имуществе, наличие долевой или общей совместной собственности. Указывать нужно данные об имуществе, которое содержится в специальных реестрах. Так, сведения о недвижимости содержатся в Росреестре. Требования не распространяются на единственное жилье, если его квадратура соответствует нормативам площади на одного человека. Также исключения предусмотрены для ипотечной квартиры. На нее может предъявить претензии банк-держатель имущества.
  3. Сведения о сделках, по которым у должника есть обязательства. Ошибкой считается предоставить данные только о договорах, исполнение которых выполняется на момент банкротства. ФЗ № 127 предусматривает обязанность предоставить данные о сделках, которые были завершены не позднее, чем за 3 года до обращения с заявлением о финансовой несостоятельности.

Дополнительно понадобится предоставить стандартную документацию: копию паспорта заявителя, копии свидетельств о рождении детей, свидетельство о браке или расторжении брака.

Правоустанавливающие данные на имущество, ценность которого незначительна, предоставлять не нужно. Также в суде не будут интересоваться о наличии у предполагаемого банкрота ценного движимого имущества – деньги наличными, которыми хранятся в шкатулке или другом укрытии, дорогая одежда, ювелирные украшения.

Основное внимание уделяется  недвижимому имуществу, транспортным средствам, оружию, сельскохозяйственной техники.

Также понадобится предоставить данные о наличии в собственности или доверительном управлении акций, ценных бумаг. Подобные запросы, информацию о наличии имущества поможет собрать адвокат по банкротству. Он поможет получить все сведения об имуществе, сформировать реестр и избежать ошибок при оформлении заявления.

Банкротство физических лиц должно подтверждаться справкой  о доходах или неплатежеспособности должника. Для этого можно запросить документы из налоговой инспекции, оформить бланк по месту работы, в центре занятости, если предполагаемый финансово несостоятельный гражданин официально признан безработным. Должны учитываться любые доходы заявителя, включая прибыль от гражданско-правовых договоров, использования результатов интеллектуальной деятельности. При наличии сомнений в полноте предоставленных сведений о заработке заявителя суд может не принять заявление и вернуть документы для исправления.

При оформлении заявления понадобится выбрать финансового управляющего – члена СРО. Ошибкой будет не проверить наличия у такой организации лицензии на право сопровождения процедуры банкротства. Адвокат поможет навести справки, выяснить надежность и положительную репутацию такого должностного лица. Понадобится положить на депозит 25 тысяч рублей, фиксированное вознаграждение финансового управляющего. 15 тысяч рублей понадобится потратить для публикации сведений о банкроте в специальных реестрах. Если действовать самостоятельно, то заявление может не получиться подать в суд с первого раза. Часто требуется фото имущества, дополнительные правоустанавливающие сведения. Недостатки нужно исправить в оперативные сроки.

Приняв заявление, суд назначает дату слушания и подробно изучает представленные документы. Непосредственно при разбирательстве у заявителя выясняются причины банкротства, статьи расходов. Преимущества процедуры банкротства заключаются в том, что после принятия судом определение о признании гражданина банкротом и начале реализации имущества на публичных торгах должника перестают беспокоить судебные приставы.

Все взаимодействие выполняется через финансового управляющего. Он получает доступ к банковским картам, счетам доверителя, распоряжается его доходами. Также закрываются исполнительные производства по ст. 47 ФЗ, гражданин получает возможность выезжать за границу.

 

Полномочия финансового управляющего при банкротстве

Финансовый управляющий:

  1. Проверяет имущество должника, составляет его опись.
  2. Анализирует доходы должника.
  3. Подготавливает отчет о том, что банкротство не фиктивное и у заявителя действительно бедственное материальное положение.
  4. Содействует продаже имущества, подает ходатайства в суд, оформляет запросы.
  5. Участвует в оспаривании сомнительных сделок, которые уменьшают имущественную массу должника.
  6. Организует общее собрание кредиторов. Исправляет ошибки и неточности в документации.
  7. Помогает продать имущество, подает ходатайство в суд о завершении процедуры банкротства. Судья выносит соответствующее решение, и процедура банкротства завершается.

После постановления суда гражданин снова вправе распоряжаться своими средствами. Чтобы грамотно завершить процедуру финансовой несостоятельности и не совершить ошибки рекомендуется своевременно обратиться за помощью к адвокату.

Ошибки при процедуре банкротства, которые поможет избежать адвокат

Процедура может осложниться из-за следующих действий должника:

  1. Убыточные сделки с имуществом. Распространено мнение, что банкротиться нужно с минимум активов. Граждане начинают продавать недвижимость, оформлять дарственные на родственников, совершать иные ошибки, которые могут осложнить процесс признания  финансовой несостоятельности физического лица. Если злоупотреблять такими сделками, то они, с подачи финансового управляющего, могут быть оспорены в суде. Если имущество утрачено, то суд может принять решение завершить процедуру банкротства без списания с долгов. До заключения сделки лучше проконсультироваться с адвокатом и получить рекомендации.
  2. Отсутствие обязательных платежей. По каждому  кредиту нужно сделать минимум 3 платежа. Они могут быть не полными, но их необходимо сделать для того, чтобы доказать отсутствие фиктивности банкротства. Ошибка – взять заем и не платить полностью, копить долги и обратиться в арбитражный суд за банкротством.
  3. Заявление об утрате имущества. Так при оформлении заявления и общении с финансовым управляющим гражданин может заявить, что машина передарена, пропала, разобрана на запчасти. На слово банкроту суд и кредиторы не поверят.
  4. Взнос крупный платежей уже при наличии просрочки. Ошибка – платить исправно при запуске процедуры. Если есть просрочка в 90 дней, то платить одному из кредиторов также нежелательно. Важно прекратить все платежи.
  5. Сокрытие информации перед финансовым управляющим и судом. Все справки о наличии имущества оформляются заранее. Информация автоматизирована, и утаить ее будет сложно, если сведения об имуществе и доходах есть у налоговой инспекции или в реестрах.

Банкротство физических лиц позволит избавиться от долгов, освободить имущество из-под залога. Минимальный срок процедуры составляет от 6 месяцев и зависит от сложности ситуации.

Внесудебное банкротство физических лиц

Внесудебное банкротство возможно без участия арбитражного суда и финансового управляющего. Согласно п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127 подать заявление на банкротство в упрощенном порядке можно при наличии долга не менее 50 тысяч рублей и не больше 500000 тысяч рублей. Можно аннулировать долги по любым гражданско-правовым обязательствам: займы, кредиты, невыплаченную задолженность по коммунальным услугам. Другое обязательное условие – в отношении должника должно быть вынесено судебное решение о взыскании долга, но судебные приставы не нашли у ответчика имущества, на которое можно обратить взыскание. Также  для подачи на банкротство через МФЦ, в том числе при помощи нашего адвоката, важно, чтобы судебный пристав подготовил постановлении об окончании исполнительного производства и вернул исполнительный лист взыскателю.

Будет ошибкой подать на банкротство без наличия такого документа. На момент окончания исполнительного производства приставы не должны возбудить новое дело, иначе это будет основанием в отказе от аннулирования долгов.

Порядок подачи заявления на упрощенное внесудебное банкротство

Для начала процедуры нужно обратиться в МФЦ по месту постоянной регистрации или временного пребывания. Понадобится:

  1. Заполнить заявление по установленной форме.
  2. Предоставить достоверный список кредиторов.
  3. Указать сумму задолженности перед каждым взыскателем.

МФЦ проверит заявление в течение 1 рабочего дня.

Если все требование соблюдены, то в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве публикуется информация о начале процедуры. МФЦ предупредит о начала банкротства судебных приставов, районный суд, банки, где у должника есть счета. При отказе от банкротства подать новое заявление получится только через 1 месяц.

Срок процедуры 6 месяцев. С момента, когда данные о банкроте вводятся в реестр с гражданина запрещено взыскивать долги, начислять штрафы и неустойки за невыплаченные займы. Приостанавливаются исполнительные производства, но кредитор, который не указан в списке взыскателей вправе по-прежнему требовать возврата долга. Должник не освобождается от оплаты алиментов, зарплаты сотрудникам, возмещения вреда жизни и здоровью. В процессе внесудебного банкротства гражданин не вправе получать новые кредиты.

Ошибкой во время процедуры внесудебного банкротства будет получить имущество – машину, недвижимость. Тогда гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента получения (приобретения) активов и процедура финансовой несостоятельности прекращается. Если нового имущества нет, то МФЦ публикует уведомление и процедура банкротства заканчивается. Повторно воспользоваться упрощенным способом можно только через 10 лет после окончания процедуры.

Какая задолженность остается

Согласно п. 1 ст. 223.4 ФЗ № 127  не списывается следующая задолженность:

  1. Если она не указана в заявлении.
  2. Если гражданин обозначил сумму долга, меньшую, чем на самом деле.
  3. Возмещение морального ущерба, вреда жизни и здоровью.
  4.  По зарплатам и по пособиям.
  5. Алименты.
  6. Задолженность, которая возникла в ходе процедуры банкротства.
  7. Умышленное причинение ущерба имуществу других лиц или подобные действия по неосторожности.

В течение 5 лет после окончания процедуры банкротства гражданин обязан указывать на свой статус банкрота при получении кредита или займа. Также в течение 5 лет не получится банкротиться в судебном порядке. В течение трех лет не получится стать директором компании или участвовать в управлении юридическим лицом иным способом. До начала процедуры лучше избежать ошибок и обратиться за помощью адвоката. Он проанализирует ситуации должника, выберет подходящий способ банкротства и поможет защитить ваши законные интересы.

 

Ответы на частые вопросы

Команда профессионалов

юрист по недвижимости

Калуцкий Алексей

Юрист по недвижимости

Окончил высшую школу экономики по специальности юриспруденция. Имеет более 80 успешных кейсов по вопросам недвижимости, спорам с застройщиками и прочими жилищными вопросами.

фото юриста

Саджаров Рустам

Юрист по финансовым операциям

Окончил Московский финансово-юридический университет. Большой опыт работы с банками, обманутыми дольщиками, споры с ЖКУ

Юрист по семейным делам

Панова Милана

Юрист по семейным и трудовым спорам

Закончила Московский государственный педагогический университет имеет большой опыт решения ситуаций по семейным и трудовым спорам. Также есть опыт в сфере защиты прав потребителей

юрист по банкртотству

Глушко Николай

Юрист по работе с юр лицами

Закончила Южный федеральный университет работает в области открытия ООО и ИП, закрытие и банкротство фирм, а также другими вопросами организаций.

автоюрист

Краснощеков Дмитрий

Автоюрист, споры со страховыми компаниями

Закончил Международный юридический институт огромное количество выигранных дел связанных с автомобилями и спорами со страховыми компаниями. Также есть ряд побед в других юридических сферах

юрист по делопроизводству

Кулешова Анастасия

Юрист общей практики

Выпускник Калужского государственного университета есть успешный опыт во многих юридических делах. Анастасия поможет грамотно составить иск, проверит договор или представит ваши интересы в суде

Публикации по теме

Взыскание задолженности

фото выплаты долга по алиментам

Как выплачивают долг по алиментам

фото ареста за долг по алиментам

За какой долг по алиментам могут посадить